償還請求権有りと無しでファクタリングにどんな違い?デメリットは?

償還請求権有りと無しでファクタリングにどんな違い?デメリットは?

ファクタリングには、償還請求権が有る契約と、償還請求権が無い契約があります。

 

償還請求権有りファクタリングと償還請求権無しファクタリングでどのような違いがあるのでしょうか?

 

メリット・デメリットも合わせてご説明させていただきますね。


償還請求権有りと無しでファクタリングにどんな違いが?

 

そもそも償還請求権とは何なのか?という点です。

 

 

ファクタリングは売掛金債権をファクタリング事業者に売却して資金調達しますよね。

 

 

では、その売掛先が売掛金を回収する前に倒産してしまったらどうなるでしょう?

 

ファクタリング業者がまるまる損失を被る契約を「償還請求権なし」、
売掛金債権の元の所有者である御社に一部保証を請求できる契約が「償還請求権あり」です。

 

 

「償還請求権なし」を完全保証(ノンリコース)、
「償還請求権あり」を一部保証 と呼んだりもしますね。

 

 

 

償還請求権ありファクタリング契約のメリット・デメリット

 

償還請求権有りの最も大きなメリットは、
「無し」に比較して手数料が低くなるという点。

 

 

一方、償還請求権有りの最大のデメリットは、
売掛先が倒産した場合、一部を償還しなければならないことです。

 

 

 

償還請求権なしファクタリング契約のメリット・デメリット

 

償還請求権なしの大きなメリットは、
売掛先が倒産しても、まったくあなたに影響が及ばない点です。

 

すべてファクタリング業者や融資事業者が負担してくれます。

 

 

償還請求権なしの最大のデメリットは、
「有り」に比較して、手数料が高く設定されがちということです。

 

 

 

ファクタリングは償還請求権有り?無し?どちらがお得?

 

では、償還請求権有りと無しで、どちらのファクタリング契約が良いのでしょう?

 

その前に少し話は変わりますが、大事なことなのでお聞きくださいね^^

 

 

この償還請求権の有りと無しは、

 

売掛金債権を売却する「ファクタリング」にも

売掛金債権を担保に融資を受ける「譲渡担保融資」にも

 

どちらも契約形態として当てはまります。

 

 

ファクタリングでも償還請求権ありと無しの契約があり、
譲渡担保融資でも償還請求権ありと無しの契約があるのです。

 

 

ただし、一般的には、次のようになっています。

 

 

金融機関やノンバンクの「ファクタリング」

 

売掛金債権の譲渡担保融資であるのが実状です。

 

 

つまり、売掛金債権の「売買」ではなく「融資」。

 

だから保証人や担保設定が必要になるので、売掛金債権を担保に「融資」しているんです。

 

 

ですから・・・

 

金融機関やノンバンクで「ファクタリング」と言っても、実際には「売掛金債権の譲渡担保融資」ですから、「償還請求権が有りの契約」ということ。
もし売掛先から回収できない場合には、一部を請求されることになってしまいます。

 

 

もちろん全てがそうとは言い切れないかもしれませんが、多いという点だけは、絶対に理解しておく必要がありますよ。

 

 

金融機関では3社間ファクタリングを勧めているケースも

 

また、金融機関で「ファクタリング」と言って最近増えているのが、
保証会社に保証をさせて、金融機関と御社の3社間のファクタリングです。

 

 

3社間ファクタリングにすることで、売掛先には必ず通知が入ります。

 

 

さらに、保証会社を入れることで保証手数料も発生しますから
ファクタリング手数料にさらに上乗せのコストが発生するのです。

 

 

ですから・・・

 

 

直接、金融機関やノンバンクに行って、ファクタリングの相談をするのは個人的にはオススメできません。

 

上記のような「償還請求権有り」の売掛金債権譲渡担保融資や3社間ファクタリングを勧められてしまうからです。

 

 

 

結局、償還請求権なしの2社間ファクタリングが優良!

 

話をもとに戻して、ファクタリング契約についてご説明します。

 

 

私がオススメし続けているのは、
「償還請求権なし」の「2社間ファクタリング」です。

 

 

せっかく売掛金債権の売買することで、買取対価をもらっても
後から償還請求されるかもしれないというのは、不安定です。

 

 

ですから、「償還請求権あり」のファクタリングや、
売掛金債権譲渡担保融資は、個人的にはオススメしません。

 

 

また・・・

 

いくら「償還請求権なし」のファクタリングでも、
3社間ファクタリングでは、売掛先に債権の売却の事実が通知されてしまいます。

 

 

これでは、資金繰りのためとは今後の取引に支障が出てしまいます。

 

 

以上のことから、償還請求権なしの2社間ファクタリングをオススメしているのです。

 

 

 

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じゃあ、償還請求権なしの2社間ファクタリングを、自分でネットや電話で探してみよう!となると、実際にはなかなか難しいのではないでしょうか?

 

 

どんなファクタリング業者が御社に最適かも判断できませんし、中には悪徳業者や詐欺のファクタリング業者も残念ながら存在します。

 

 

ですから・・・

 

 

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