ファクタリングと売掛金債権譲渡担保融資!利息や融資金額の比較は?

ファクタリングと売掛金債権譲渡担保融資!利息や融資金額の比較は?

ファクタリングと売掛金債権譲渡担保融資では、利息や融資金額でどう違いがあって、どちらが良いのでしょうか。

 

この記事では、比較しながら、自社の状態を考慮すると、どちらが適しているかも含めて解説していきますね。


ファクタリングと売掛金債権譲渡担保融資の
基本的な違いがわからん!という方は、次の記事をご覧ください。

 

売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングの比較!どんな点が違う?

 

 

ファクタリングと譲渡担保融資で、利息手数料が低いのはどっち?

 

売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングの違いで
もっとも気になる点から比較していきましょう。

 

利息・手数料の比較

 

売掛金債権譲渡担保融資は、借入・借金ですから「利息」が発生します。

 

利息計算のモトになる「金利」は、
自社の経営状態と融資事業者での審査によって異なってきます。

 

一方・・・

 

ファクタリングは、買取の際に「手数料」が発生します。
この「手数料」はファクタリング事業者によって異なります。

 

 

どちらが高いかは、もちろん個別契約ごとに違うのですが、
個人的にはファクタリングの方がオススメです。

 

 

なぜなら、利息というのは非常に経営を圧迫しますし、
完済まで発生し続けるので月々の返済負担がずっと続くからです。

 

返済が滞るほど利息はどんどん加算されていきますからね。

 

 

売掛金債権譲渡担保融資は、借入後に利息を上乗せして完済する。

ファクタリングは、入金予定の債権金額を割り引いて買取してもらう。

 

 

バランスシートでの「負債」や、キャッシュフローを考えると、
ファクタリングの方が良いと考えています。

 

 

ファクタリングと譲渡担保融資で、融資金額・極度額が大きいのはどっち?

 

続いて、こちらも気になる
いくら資金調達できるのか?という点も比較しましょう。

 

融資金額・極度額の比較

 

売掛金債権譲渡担保融資も、ファクタリングも、
売掛金債権の信用力に応じた「掛け目」で調達できる金額が変わってきます。

 

 

この点は共通です。

 

 

しかし、一般的には・・

 

売掛金債権譲渡担保融資より、ファクタリングの方が
より大きく資金を調達できると言えます。

 

 

なぜなら、自社の経営状態が不安定なときだからです。

 

 

資金繰りが悪化して、
売掛金債権譲渡担保融資を検討するという状況では、
次のような経営状態になっている可能性があります。

 

・民事再生中
・金融機関への債務弁済をリスケジュールしている
・税金の滞納

 

このような自社の経営状態も考慮されるので
売掛金債権譲渡担保融資の融資金額は低くなりがちなのです。

 

 

一方・・・

 

ファクタリングでは、売掛金債権の買取ですから
売掛先の状態さえ良ければファクタリング事業者に影響はないのです。

 

 

ファクタリングは、自社の資金繰りが悪化していようと、
民事再生中、リスケジュール中、税金滞納中であっても問題はなく、
単純に売掛金債権の質だけで判断をしてくれます。

 

ですから、ファクタリングの方が大きな資金調達ができる可能性が高いのです。

 

 

結局、ファクタリングと売掛金債権譲渡担保融資、どっちが良いの?

 

このように比較してみると、
資金調達ができるという点は同じでも様々な違いがあります。

 

 

では結局、売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングの
どちらがメリットが大きいのでしょうか?

 

 

そもそも経営状態が安定しているのであれば
低い金利で大きな金額を銀行から融資してもらえます。

 

 

しかし、売掛金債権譲渡担保融資かファクタリングかと
検討する経営状態においては、ファクタリングの方がメリットが大きいです。

 

 

売掛金債権譲渡担保融資では、借金・負債が増え、
利息を上乗せした毎月の返済金額が増加します。

 

 

ファクタリングなら、負債は増えず、返済もなく
早く手元資金が増えるのでキャッシュフローが改善します。

 

 

このあたりを踏まえて、自社の経営状態、取引先の債権状態から
どちらが自社に適しているか、判断しましょう。

 

 

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