売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングの比較!通知バレや評価は?

売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングの比較!通知バレや評価は?

売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングはどんな違いがあるのか、メリット・デメリットを含めて比較しながら解説してます。

 

取引先への通知の要否でバレるリスクが変わってきます。
双方に対する評価も合わせて、参考にしてみてください^^


売掛金債権譲渡担保融資とは

 

まず、売掛金債権譲渡担保融資についてですが、
文字どおり売掛金債権の信用力を担保にして資金調達を行う方法です。

 

 

融資ですから、支払期日ごとに設定金利に応じた利息をつけて、
元本を返済していくことになります。

 

 

ただし、売掛金債権が買い取られてしまうわけではなく
あくまで、支払いが滞ったりした場合に譲渡担保されます。

 

 

この売掛金債権担保融資は、
債権譲渡の事実を商業登記簿へ登記する必要がないので、
その売掛金債権の取引相手に譲渡した事実がバレなくて済むんですね。

 

 

取引先に通知されることなく資金を調達できる点は
大きなメリットです。

 

 

ファクタリングとは

 

ファクタリングは、売掛金債権をファクタリング事業者が
買い取ることによって、実際の支払いサイトの期日前に
現金化する資金調達の方法です。

 

 

融資ではなく売却ですから、売掛金債権の所有権は
ファクタリング事業者に移ります。

 

その代わり、借金や借入ではないのでいずれ返済をする必要はありません。

 

 

債務を増加させることなく、月々の返済金額を増やすことなく
資金調達ができる点が大きなメリットです。

 

 

ただし、売掛金債権の取引先に通知が必要になるケースが
あるので注意が必要です。

 

 

ファクタリングには2つの種類があるので違いを理解しましょう!

 

ファクタリングには、次の2種類があります。

 

1)ファクタリング事業者とだけやり取りを行う2社間

2)売掛金債権の相手方の承諾が必要な3社間

 

2)の3社間のファクタリングの場合には、
売掛金債権の取引先に承諾をもらう必要があるので、
その際に資金繰りが悪化して厳しいということが取引先にバレてしまいます。

 

一方・・・

 

1)の2社間のファクタリングの場合には
取引先の承諾は不要で、ファクタリング事業者とだけ
やり取りすれば良く、取引先に通知されることもありません。

 

 

ですから・・・

取引先との継続的な今後の関係を考えると
1)2社間ファクタリングの方が良いのです。

 

 

売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングの違い

 

売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングは
次の点で違いがあります。

 

 

端的な特徴の違い

売掛金債権譲渡担保融資は「借入」。利息を含め返済が必要。

ファクタリングは「売却」。買取してもらってるので返済はなし。

 

 

売掛先への通知・承諾の要否

売掛金債権譲渡担保融資は通知・承諾は不要。

 ですから取引先に資金繰りの悪化がバレる心配なし。

ファクタリングは2社間なら通知や承諾は不要。

 取引先に売掛金債権を売却したことがバレる心配はありません。

 

 ただし、3社間のファクタリングなら取引先の承諾が必要。
 そのため資金繰りの悪化状況が通知バレして今後の取引に影響の可能性も。

 

 

銀行からの評価の違い

売掛金債権譲渡担保融資は、負債が増えたとの評価

一時的にキャッシュフローが改善しても借入・借金なので負債が増えたと評価されます。

 

ファクタリングは、負債は増えずにキャッシュフロー改善されたと評価

売却なので負債は増えず、借金とはみなされません。現金化されてキャッシュフローが改善したと評価されます。

 

 

売掛金の所有の違い

売掛金債権譲渡担保融資は、自社のまま(今までどおり)

ファクタリングは、買取なのでファクタリング業者に移る

 

 

売掛金の集金はどう行うかの違い

売掛金債権譲渡担保融資は、自社で行う(今までどおり)

ファクタリングは、2社間なら自社で、3社間ならファクタリング業者が行う。

 

いかがでしょうか?

 

このように、売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングでは
取引先への通知バレや銀行からの評価の点で大きく特徴が異なります。

 

 

結局、売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングは、どっちが良いの?

 

では、売掛金債権譲渡担保融資とファクタリングの
どちらが自社にとってメリットが大きいのかというと・・・

 

ずばり、2社間ファクタリングが最良と考えます!

 

 

判断をするにあたっては、長い目で判断する必要があります。

 

 

今後の取引先との関係や、今後の銀行との関係を考えると

 

・取引先に通知バレしない
・負債を増やさずに手元資金を増やしてキャッシュフローを改善

 

という2点から判断しました。

 

 

ポイントは、ファクタリングでも3社間ではなく、
取引先の承諾が必要ない「2社間ファクタリング」という点です。

 

 

負債を増やさず運転資金を調達して
バランスシートやキャッシュフローまで改善できるのですから
メリットは大きいですよね。

 


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