ファクタリングを簡単にわかりやすく!法人や個人事業主の資金繰りに!

ファクタリングを簡単にわかりやすく!法人や個人事業主の資金繰りに!

ファクタリング

法人や個人事業主の資金繰りで大注目されているファクタリング。

 

ぜひアナタも参考にしてみてください。
きっと運転資金の調達方法の幅が広がりますよ。

 

図解入りでわかりやすく簡単に解説していきますね^^


ファクタリングとは?わかりやすく簡単に

 

ファクタリングとは、

 

売掛金をファクタリング会社が買い取ることで、
まだ入金されていない売上を先に資金化できるという
資金繰り手法です。

 

 

ファクタリングとはもっとわかりやすく解説すると、

 

売掛金を取引先からの入金日を待たずして
先にファクタリング会社に買い取ってもらう。

 

それにより、早期に現金化でき、
キャッシュフローを改善できるという資金調達方法です。

 

 

下記の図解解説をご覧いただくと
より簡単にわかりやすくファクタリングとは
どういうことなのか、イメージいただけると思います。

 

ファクタリングをわかりやすく簡単に

 

ご覧のとおり、お取引企業に対する請求金額を
ファクタリング会社が先払いで現金化・運転資金化してくれる
のがファクタリングということですね。

 

 

ファクタリングのメリット

 

では、このファクタリングのメリットをまとめてみましょう。

 

 

売掛金さえあれば、最短即日でスピーディーに運転資金調達できる!

100万円〜3億円と高額の売掛金買取が可能!
融資や借入でない資金調達だから、バランスシート上の負債にならない!
キャッシュフロー・資金繰りが改善するので、銀行融資が再開になる場合も!
ビジネスローンと審査が違い、事業融資ブラックや総量規制超過でもOK!
売掛金の買取であって、借入ではないので、信用情報機関への影響はなし!
銀行や売掛金の取引先には通知されないので安心。取引先の入金日も変更なし!

 

 

とこれだけのメリットがあるんですね。

 

 

ファクタリングを試す価値のある方

ファクタリング

 

こうしたメリットがあるので、ファクタリングなら
次のような個人事業主の方でも資金調達が即日可能なんです。

 

銀行融資・ビジネスローンを断れた方

担保とある不動産や保証人がない方

税金滞納中の方

信用情報機関の登録にブラックや総量規制超過など問題アリの方

銀行融資をリスケジュール中の方

銀行融資の貸し渋り、貸し剥がしにお悩みの方

運転資金ショート寸前の方

赤字決算や債務超過でお悩みの方

銀行やノンバンクの融資の審査期間では間に合わない方

 

 

こうした個人事業主の方も、極端な話、毎月ファクタリングを利用すれば、
毎月「即時資金調達」が可能というわけです。

 

 

ファクタリングのデメリット

 

ただ、ファクタリングにはデメリットもあります。

 

 

買取手数料が必要

掛け目が必要なので、その分だけ目減りする

 

 

買取手数料や掛け目は、
売掛金の金額や内容によって異なります。

 

ファクタリング実例 その1

運転資金の希望額 1,000万円
売掛金の請求金額(A) 1,100万円(1ヶ月後の入金予定)
買取手数料(B) 20万円
調達金額(A−B) 1,080万円

 

ファクタリング実例 その2

運転資金の希望額 5,000万円
売掛金の請求金額 6,800万円(1ヶ月後の入金予定)
買取手数料 80万円
調達金額 6,720万円

 

 

これは単なる一例ですが、
買取手数料と掛け目の目安にはなるかなと思います。

 

 

また、事業者ローンやビジネスローンの場合には、
金利や利息のように完済するまで継続的に負担しなければならないので
そういう心配がファクタリングには無いので安心です。

 

 

ちなみに・・・

 

ファクタリングには金利や利息という概念がないので、
金利規制の対象にもなりません。

 

 

というのも、繰り返しになりますが、
ファクタリングは売掛金の買取なので融資や借入ではないからです。

 

 

ファクタリング業者は悪徳業者や闇金業者ばかりのブラックなのか?

 

ファクタリングという運転資金の調達方法は
まだ日本では有名ではないので、

 

「悪徳業者が持ちかけている詐欺なんじゃないか」
「高い金利で高い利息を奪う闇金融業者ではないか」

 

 

というようなブラックな先入観をもつ方もいます。

 

 

たしかに、

 

カードローン、ビジネスローンの審査に落ちた経営者も利用可能

銀行融資を断られた個人事業主も資金調達可能

借入ブラック、信用情報に問題のある方でもOK

 

ということを言われると疑いたくなる気持ちもわかります^^

 

 

しかし、ファクタリングが融資や借入と根本的に異なっていて
「売掛債権を買い取っている」ということです。

 

 

売掛債権を買い取って、そこに買取手数料と掛け目を
入れてきちんと採算をとれるようにしています。

 

 

ですから、闇金融業者のように暴利を貪る高金利でもありませんし、
融資とは区別された異なる資金調達方法ということです。

 

 

ファクタリングは中小企業向けに国も認めている資金調達手法

ファクタリング

 

ちなみに、このファクタリングという資金調達が
まだ十分に活用されていないことについて、
経済産業省が課題であると見解を示しています。

 

<経済産業省の見解の要旨>

 

中小企業では自己資本比率が約27%、それに対して、
借入金の構成割合が40%と高いため、金融機関による
貸出態度の影響を受けやすい資金調達構造になっている。

 

売掛債権を活用した資金調達が正当な資金調達手段で
あることの周知徹底が必要。

 

 

ですから・・・

 

ファクタリングという売掛債権か買い取る資金調達方法は
経済産業省でも推進体制にあるということなので、
この点は安心していただけるかと思います。

 

 

ファクタリングの正しい知識を身につけて、
しっかり着実に資金繰りの選択肢を広げましょう。

 


個人事業主の方!こちらのファクタリング会社も支持多数です

 

 


資金繰りに悩まれている経営者のあなたへ



当サイトの記事をご覧いただきましてありがとうございます。


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